みなさんはもうすでにクレジットカードをお持ちでしょうか。
学生の方だと初めてクレジットカードを持ちたいと考えている方も多いでしょう。
海外旅行やネット通販などオンラインでさまざまなサービスを受けられるようになった今日では、もはやクレジットカードは必需品といっても過言ではありません。
最近では、大学が学生向けに発行するクレジットカードなど、クレジットカードといっても色々な形が存在しています。
その中でも、「どのクレジットカードを選ぶべきなの！」と迷ってしまうかもしれません。
また、「来週には海外旅行に行くから、早く手元にクレジットカードが必要！」となるべく早く手にいれたい場合もあります。
今回は、そんなクレジットカードの審査や発行にかかる時間について徹底的に解説していきます。
実は長い！？クレジットカード審査にかかる時間
クレジットカードを作る上で、必ず‘審査を受けることになります。
実は、クレジットカード会社によって審査にかかる期間が長い場合や、逆に条件次第では数分で審査に通るものまであります。
一般的に、クレジットカードが手元に届くまで２週間かかると言われています。
たしかに、中には即日発行してくれるクレジットカード会社もあります。
しかし、即日で受け取るには色々な条件があります。そんな条件も紹介していきます。
そもそもクレジットカード審査に時間がかかる理由
クレジットカードの審査では、年収や年齢、職業などさまざまな情報を統合して、その人にクレジットカードを持たせても大丈夫なのかを判断します。
なぜなら、カード会社からしてもその人がお金を返す見込みがない場合、クレジットカードを持たせても仕方がありません。
クレジットカードで支払うということは、すなわち一旦カード会社に支払いをしてもらいまとめて毎月決まった日に支払いをすることなのです。
利用者にとっても、手持ちにお金がない場合や大金を持ち歩きたくない場合はカード一枚で済むクレジットカードは魅力的です。
何よりも「信用できるかどうか」が大変重要になってくるのです。
そのために、まず、クレジットカード会社は申し込みをした人の信用情報をもとに信用力があるかどうか審査を行います。
次に、申し込まれた情報と信用情報を照らし合わせて虚偽の申告がないか確認します。
もし、職場を偽って申請した場合や、電話番号を間違って申請した場合などは審査上虚偽の申告をしたとみなされカード審査の際に不合格とします。
最後に職場への在籍確認を行う場合があります。
中には、書面だけで可とする場合や給与明細のみで可とする場合もありますが、電話をされてしまう場合もあります。
もし、職場に連絡が入って欲しくない場合は、前もって申し込んでいるクレジットカード会社がどのように在籍確認を行うかをチェックしておくことをお勧めします。
また、大手企業の場合は在籍数も多いため最近では職場へ直接問い合わせをするケースはだいぶ減ってきました。
クレジットカードの審査難易度によっても期間は変わる
みなさんは、クレジットカードにはランクがあることをご存知でしょうか。
銀行系カード＞信販系カード＞流通系カード＞消費者金融系カードという順番でランク分けされています。
銀行系のカードは手元に届くまで最短でも申し込みの翌日から2週間程度かかってしまいます。
代表的なカードとしては、三井住友VISAカード、三菱UFJニコス、JCBカードがあります。
こちらの銀行系カードは難易度としては最も高く期間も長いため、すぐに手元に欲しい場合はお勧めしません。
次に、信販系のカードも手元に届くまでに２週間ほどかかってしまいます。
代表的なカードとしては、楽天カード、ライフカード、オリコカード、auウォレット クレジットカードがあります。
こちらも手元に届くまでに時間がかかってしまいます。
流通系カードも同じく２週間程度かかってしまいます。
代表的なカードとしては、クレディセゾン、イオンカード、セブンカードがあります。
最後に、消費者金融系のクレジットカードについてです。
このカードは最短で30分から長くても1週間で手元に届きます。
代表的な例としてはアコムACマスターカードなどがあります。
こちらのカードは発行までスピーディーに対応してくれるため、お勧めできます。
審査に落ちても理由は教えてくれない
クレジットカード会社が定める基準に達していな方場合、審査に落ちます。審査に通過していようがしていまいが、会社から必ず連絡が届きます。
しかし、その際になぜ審査に落ちたのかは教えてくれません。
落ちた理由はさまざまあります。
１番多いのが誤って記入してしまったり、空欄が多すぎたりとミスによって発生したものが多いです。
例えば、引越しをしたのに前の住所を記入してしまうことや、個人情報を教えたくないからと入って必須項目ではない項目を全て空欄で出したりなどです。
また、最近ではオンインでの手続きが随分増えましたが、未だに紙媒体での申し込みもあります。
その際に、字が汚すぎると審査に落ちてしまうことがあります。
審査する側のことも考えて丁寧な字で書くことを心がけましょう。
次に多いのが信用情報に問題がある場合です。
具体的にはグラックリストに掲載されている場合、クレジットカードを発行することは難しいです。
例えば、クレジットカードで使った金額を支払い期限までに支払わなかった場合や延滞した場合はブラックリストに載ってしまい、さまざまな支障が生じてしまいます。
具体的には、ローンが組めなくなることやキャッシングを受けられなくなる、クレジットカードの発行が難しくなるなど多くの問題が生じてしまいます。
また、意外と知られていませんが「携帯電話代の未納」はブラックリストに載ってしまいます。
学生が軽い気持ちで「ちょっとくらい遅れてもいいや」とやってしまいがちですが、携帯電話代の支払いも一種の契約であるため未払いの場合はブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストに1度載ってしまうと５年から10年は掲載されたままになってしまいます。
就職をして、一人暮らしをするにもローンが組めなくなるだけでなく、最悪の場合クレジットカードが持てないと生活にも支障が生じてしまいます。
こうした事態に陥らないようにするためにも普段からしっかりと心がけをして支払いの期限は確実に守るようにしましょう。
審査も発行もオンラインで行う方が断然早い
申込書を郵送してクレジットカードを発行するには、インターネットで申し込むのに比べるとどうしても時間が掛かってしまいます。
そのため、「そんなに急いではないけれどなるべく早く手元にカードが欲しい」という方はオンラインで申し込みをすべきです。
そもそも、申込書の場合は輸送の時間だけではなくて受け取った情報を入力する時間もかかってしまうため、どうしても遅くなってしまいます。
また、誤字脱字があった場合などは再び書き直す必要があることも頭に入れておいてください。
クレジットカードを早く発行したいなら「クレヒス」の把握は必須！
クレジットカードの審査をスムーズに通過するには自分のクレヒスを知っておく必要があります。
具体的には、もしかつて金融事故を起こしたことがある場合や1ヶ月以上延滞が見られた場合には、審査に多少の時間が掛かってしまいます。
カード会社からしてもクレヒスにかつて問題がある場合はより詳しく審査を行いますよね。
そのため、通常よりも時間が掛かってしまうのです。
逆に言えば、クレヒスを育てることもできるのです。
かつて、何かしらの事件を起こしてしまっても、今持っているクレジットカードを月少額使用でいいので使い続け、支払いの期日もしっかりと守ることによって自らのクレヒスは良い方向へ転換して行きます。
かつて問題があった場合でも、最近のクレヒスが概ね良好である場合は審査に通りやすくなります。
どうしても、自分の信用情報を知りたい場合は個人信用機関へ情報開示を求めてみましょう。
審査が早いクレジットカードについて
即日発行が可能だからといって、審査が甘いとは限りません。
一般的な発行フローとしては「審査」→「発行」→「配送」→「受け取り」という流れになっています。
つまり、最短3日で発行と書いてある場合でも、受け取りまでは3日に含まれていないのです。
早くクレジットカードを受け取りたい場合は発行から受け取りまでの期間が短いものを選びましょう。
それでは、具体的に審査の早いクレジットカードを紹介していきます。
ACマスターカード
土日の発行もでき、最短30分で審査結果が分かるという特徴を持っています。
また、年会費は永年無料である点やアコムの自動契約機「むじんくん」を利用すると、最短で即日で発行することができます。
スピード重視の人は間違いなくこのカードを選ぶべきです。
ただ、デメリットとしては即日発行を希望する場合には取りに行けなければならないという点です。
三井住友VISAカード
インターネットで申し込むことで、最短3営業日で発行することができます。
また、カードブランドも世界シェアナンバーワンの「VISA」である点も初めてクレジットカードを持つ上で大変使い勝手の良いものであります。
キャッシング枠を申し込むとその分審査の時間も長引くため注意が必要！
キャッシングは海外旅行で突然紙幣としてお金が足りなくなった場合や、日本国内でも急遽お金が必要になった時に便利な機能です。
しかし、キャッシング枠を設けてしまうとクレジットカードの審査に加えてキャッシングの審査も行わなくてはなりません。
そのため、なるべく早くクレジットカードを手に入れたい場合はキャッシング枠を「０」にすることをお勧めします。
そうすることによって、発行までの時間を大幅に削減できます。
ゴールドカードも時間がかかります！
ゴールドカードは、他のカードとは違って「ステータスカード」として扱われています。
そのため、海外保険やラウンジが無料で使えるなど付帯される特典も大幅にグレードアップするため、審査も通常より長くなってしまいます。
その点を十分理解した上で、もしチャンスがあるのであればゴールドカードに挑戦してみてはいかがでしょうか。
まとめ
いかがでしょうか。即日発行の場合にもある程度さまざまな条件があります。
まず、大前提としてオンライン申し込みをすることによって処理時間を大幅に縮められるためオンラインでの入会をお勧めします。
他にも、クレヒスを育てるなどさまざまお伝えいましたが、まず、自分がクレジットカードに何を求めているのかを確認してみることも重要ですよ！