おすすめのゴールドカードを徹底比較！お得さでカードを選ぼう

「憧れのゴールドカードを作ろう」と思っても、意外に世の中のゴールドカードが山ほどあります。

国内外旅行保険が充実したものがあれば、年会費が低いものもあります。

いざ作ろうとする時に、どれを選ぶのかは迷うものですね。

今回はゴールドカードを申請する際に注意するべきポイントやメリット・デメリットについて紹介していきます。

目先の得点だけにこだわらず、長い目で自分のライフスタイルにフィットするゴールドカードを選択しましょう。

ゴールドカードのメリット・デメリットを徹底解説

ゴールドカードは、普通のクレジットカードより、ワンランク上のサービスが提供されているのが一番大きな特徴です。

国内旅行傷害保険や海外旅行傷害保険の付帯はもちろん、国内や世界の空港ラウンジの利用、様々なショッピングでの還元率も高く、機能性が非常に充実しています。

それでは、ゴールドカードのメリットを見ていきましょう。

ゴールドカードのメリット

ゴールドカードのメリットは以下の三つがあげられます。

ゴールドカードを所持するということは、一番思いつきやすいメリットがかっこよいところでしょう。

もちろん、クレジットカードはわざと他人に見せるものではないものの、会社の部下をおごったり、恋人の前でカード払いをしたりするときに、普通のクレジットカードより、キラキラ輝いているゴールドカードはとにかくかっこうよく見えるでしょう。

そして、ゴールドカードの種類にもよりますが、普通のクレジットカードよりポイント還元率が優遇されたり、ゴールドカード専属のコンシェルジュサービスが利用できたりするなど、目に見えないメリットも満載です。

最後に、ゴールドカードの使用者はクレジットカード会社にとってのありがたいお客さんなので、非常に地味なメリットですが、カード会社に電話にかけるときに、わりとつながりやすいようです。

おそらくカード会社に普段電話はしないかもしれませんが、カードが紛失した場合は、一刻でも早くカード会社に電話がつながれば、カードの不正利用が未然に防げるかもしれません。

ゴールドカードのデメリット

世の中のものにはメリットがあれば、デメリットも必ずあります。

ゴールドカードについても然り。

ゴールドカードのデメリットは以下のものがあげられます。

まず、ゴールドカードの年会費に関しては、毎年数千円～数万円が引かれてしまうことに注意しましょう。

カードの使用頻度が少ない場合にはゴールドカードの使用で得られるメリットと年会費を比較して検討する必要があるでしょう。

そして、ゴールドカードは一般のカードよりもステータスやサービスのレベルが高いので、審査が厳しくなってる傾向が見られます。

即日発行可能な普通カードはたくさんありますが、即日発行可能なゴールドカードは2018年9月現在まだ存在していないので、ゴールドカードがすぐに欲しくても審査に時間がかかってしまいます。

最後に、ゴールドカードの利用限度額に関しては、ゴールドカードは基本的に数十万～数百万のショッピング利用限度額が設定されているため、お金の管理が苦手な方はあっという間に使い過ぎてしまう恐れがあります。

万が一カードの返済ができなくなってしまうと、遅延損害金が請求されるのはもちろんのことで、最悪の場合は債務整理や自己破産に追い込まれることもあるので、十分に注意しましょう。

ゴールドカードの所有に適している人とは？

ここまではゴールドカードのメリットやデメリットを述べてきましたが、いったいどのような人がゴールドカードを所有するとお得なのでしょうか。

以上のメリットを踏まえたら、以下の3つに当てはまる人にはゴールドカードの取得がおすすめです。

おすすめのゴールドカードを徹底比較

先ほどもお話ししましたが、ゴールドカードはそれぞれに、年会費の高さや国内外旅行保険補償金額の多さなど、様々な面において違ってきます。

それでは、今回は編集部が厳選した特に人気の高いゴールドカードを徹底的に比較していくので、どのゴールドカードを選ぶのかが迷う際に、ぜひ参考にしてください。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード（アメリカンエキスプレス）

ゴールドカードといえば、まずアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードを想起する方が多いでしょう。

ゴールドカードの代表格であるアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、年会費がそれなりに高いものの、その分サービスも充実しているため、コスパのよいゴールドカードとして評判があります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのスペック

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、年会費29,900円+消費税で、家族カードが1枚目まで年会費無料（2枚目から12,000円+消費税）です。

ポイント還元率は100円につき1ポイントと地味に高くて、貯めたポイントに有効期限はありません。

最高1億円の旅行保険が付帯なので、よく海外旅行に行かれる方にはおすすめできます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのおすすめところ

アメリカン・エキスプレスはカード会員へのサービスの充実さとして知られています。

特に旅行コンシェルジュサービスに定評があって、電話一本で国内外のパッケージ旅行や有名ホテル、レストランの予約がとれます。

また、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードを所持していれば、国内外約200店のレストランの所定のコースメニューを2名以上で予約すると1名様分のコース料理代が無料になります。

大切な人との過ごしたい時や、自分へのご褒美としてはよいでしょう。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは百貨店大手のマルイが発行しているエポスカードの上位カードに相当するゴールドカードです。

マルイでよく買い物している方にはおすすめのカードです。

エポスゴールドカードのスペック

エポスゴールドカードは、年会費がなんと5,000円+消費税と驚くほど低いです。

ポイント還元率も1％と地味に高くて、さらに自分で選べるポイントアップ店では3％に上がって、ポイントに有効期限がありません。

海外旅行保険に関しては最高1,000万円までですが、年会費の低さを考えてみれば申し分なしです。

エポスゴールドカードのおすすめところ

エポスゴールドカードの最大のメリットは、カードを申し込む際に、インビテーションを所持していれば、なんと年会費が永年無料になります。

また、インビテーションをもっていなくても、エポスゴールドカードを年間50万円以上利用すると、翌年度から年会費が永年無料になります。

維持費なしでゴールドカードが持てるのは非常にありがたいものですね。

楽天ゴールドカード

あのネット通販の楽天が発行している楽天カードの上位カードです。

実は楽天カードは日本一使われているカードなので、はじめてのゴールドカードとして最適なカードかもしれません。

楽天ゴールドカードのスペック

楽天ゴールドカードは年会費がなんと2000円+消費税で、ゴールドカードのなかではもっとも低い部類に入ります。

ポイント還元率は最低1％と普通の楽天カードと変わりませんが、優待店なら最大5％までポイントが還元されますが、残念ながらポイントに有効期限があるので、ちょっと痛いですね。

最大2000万円の海外旅行保険が付帯と、ゴールドカードとしては平均値です。

楽天ゴールドカードのおすすめところ

楽天ゴールドカード最大のメリットは、年会費の低さです。

年会費2000円+消費税というのは、ゴールドカードはもちろん、年会費のかかる一般カードよりも低いものです。

そのため、あまり維持費をかけなくてもゴールドカードを所持することができるというのは嬉しい限りですね。

さらに、ポイント還元率は普段1％ですが、楽天市場では最大5％が還元されるので、楽天市場のヘビーユーザーにおすすめの一枚です。

まとめ

ゴールドカードには様々な種類と特徴があって、自分のライフスタイルや用途に合った最適なものを選びたいものです。

ゴールドカードを所有しているだけでステータスが得られたりするといった特権も魅力の一つですが、ゴールドカードを申し込む際には、入会条件や付帯サービスの内容・充実度も加味して検討してください。